Новые правила для МФО — чего ждать заемщикам?

С 29 марта вступают в силу поправки к закону о МФО.

О существовании микрофинансовых организаций сейчас знают многие, даже те, кто не нуждается в займах и далек от мира финансов. СМИ хорошо постарались раздуть вокруг МФО чуть ли не криминальный флёр, эдакую драму в трех действиях с неподъемными процентами, просрочками по выплатам и коллекторами-бандитами. И все это про МФО, и неважно, идет ли речь про добропорядочные организации или мошеннические компании — общий фон негативный.

Эксперты ЦБ утверждают иное: рынок МФО необходим финансовой системе страны. Для этого в сфере микрофинансирования активно идет законотворческий процесс, а также принимаются меры по повышению финансовой грамотности среди населения. Финграмотность у нас пока находится в зачаточном состоянии. Недавнее исследование показало, что лишь 6% россиян при оформлении микрозайма изучают все доступные предложения и подбирают более выгодный вариант. Остальные же доверяют первому встречному офису или, того хуже, объявлению на заборе.

Особо популярными считаются займы формата «до зарплаты» - небольшая сумма на несколько дней под 1-2% в день. Такие микрозаймы в общей массе микрокредитов пока выглядят скромно — всего 18%. Основная же часть приходится на кредитование малого бизнеса. Исторически именно для этой цели и создавались МФО. Банки не хотели рисковать и выдавать кредиты малоизвестным организациям, и на помощь пришли МФО. Также МФО стали подспорьем и для физических лиц, у которых были проблемы с кредитной историей и был низкий кредитный рейтинг.

Главным изменением в законе о МФО станет ранжирование их по функциям на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании. МФК смогут, помимо кредитования населения и малого бизнеса, привлекать инвестиции. Минимальный размер вклада для физлиц останется прежним, 1,5 млн рублей. При этом компания должна обладать уставным капиталом не менее 70 млн рублей — ЦБ будет тщательно проверять этот фактор. Микрокредитные компании будут заниматься только выдачей микрозаймов.

Заемщики также почувствуют на себе ряд изменений. Эксперты Центробанка уверены, что это изменения к лучшему — СМИ уже окрестили поправки к закону как защищающие права заемщиков. Теперь подробнее.

В микрофинансовых компаниях можно будет занять до 1 млн рублей, в микрокредитных компаниях — 500 тыс. рублей. При этом финальная сумма займа, учитывая проценты, начисленные на него за время пользования, а также возможные штрафы и пени, не может превышать начальную сумму займа более чем в 4 раза. В дальнейшем этот показатель собираются понизить до двукратного превышения основной суммы долга. Таким образом ЦБ будет бороться с организациями, в бизнес-модели которых заложено получение основной прибыли за счет просрочек по займам.

Онлайн-займы смогут выдавать только крупные и уважаемые МФК, при этом им необходимо будет договориться с каким-либо банком, чтобы тот предоставлял им услуги по идентификации клиентов и определению их платежеспособности.

Как уже говорилось выше, привлечением инвестиций смогут заниматься только МФК. Микрокредитные компании смогут привлекать средства только своих учредителей. Что же касается МФК, то минимальная сумма инвестиций должна составлять 1 500 000 рублей. Государство не страхует эти вклады, но возможно добровольное страхование. Если компанию исключат из реестра, то процедуру банкротства будет курировать ЦБ. Вклады инвесторов до 3 000 000 рублей будут возвращаться в приоритетном порядке.

«Центр Займов» хотел бы напомнить вам о том, что на рынке микрофинансирования сохраняется большое число мошенников. Поэтому, прежде чем оформлять займ или направлять инвестиции, удостоверьтесь, что компания аккредитована Центральным Банком, у нее есть все необходимые документы и лицензии, включая запись в государственном реестре микрофинансовых организаций.



Интересное по теме:

Кредитка в свою пользу
Чужие среди своих
Оплатить услуги ЖКХ стало возможным в обход управляющей компании
Деньги для Вас прямо сейчас: 8 (800) 775-25-45
Жалуйтесь и предлагайте